Tout ce que vous devez savoir sur les REEE
Il n’existe aucun manuel sur le rôle de parent (nous avons vérifié). Toutefois, l’aide pour planifier l’avenir postsecondaire de votre enfant est à votre portée! Nous avons regroupé ici, en un seul endroit, tout ce que vous devez savoir sur les types de REEE et de subventions gouvernementales, et plus encore.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un REEE (régime enregistré d’épargne-études) est un compte de placement conçu pour vous aider à épargner en vue des études de votre enfant, et de son avenir. Le meilleur dans tout cela? Le gouvernement offre de nombreuses subventions qui pourraient atteindre jusqu’à 500 $ par année, 7 200 $ au total par enfant ou même davantage. C’est de l’argent gratuit!
Choisir le REEE approprié
Régime familial
REEE individuel
Votre REEE en trois étapes simples
Voici, du début à la fin, ce à quoi vous pouvez vous attendre en ce qui concerne votre REEE.
1. Ouvrir votre REEE
En moins de temps qu’il n’en faut pour emballer le repas du midi de votre enfant (environ 8 minutes), vous pouvez ouvrir un REEE dans le confort de votre foyer. Vous aurez besoin de ce qui suit:
2. Faites croître votre REEE
Maintenant que vous avez aisément ouvert votre compte, décidez du montant et de la fréquence des cotisations. Pour commencer:
ajoutez « Embark » à votre liste de récipiendaires de paiements au moyen des services bancaires en ligne.
Regroupez l’épargne de votre enfant au sein d’un seul régime afin de simplifier la tenue des dossiers, de respecter la limite de cotisation annuelle et le plafond à vie, et de profiter des portefeuilles à parcours ajustés d’Embark, qui sont gérés par des professionnels. Un seul régime, un seul relevé, et aucune devinette.
3. Retirez des fonds de votre REEE
Lorsque vos enfants seront prêts à poursuivre leurs études, votre REEE le sera aussi! Nous serons là pour vous guider tout au long des retraits de fonds, tout en gardant à l’esprit les taux d’imposition et les besoins de vos enfants.
Saviez-vous que… Un REEE peut être utilisé pour les dépenses d’études telles que le loyer, la nourriture et les manuels? Les frais de scolarité, de transport, d’hébergement et les autres frais liés aux études postsecondaires comptent généralement parmi les dépenses admissibles?
De l’argent gratuit? Avec plaisir!
Saviez-vous que les programmes fédéraux et provinciaux peuvent ajouter à votre REEE des milliers de dollars en subventions liées à l’éducation pour chacun de vos enfants? Nous nous assurons que chaque dollar auquel votre famille a droit vous est remis automatiquement.
Comment nous nous y prenons pour vous aider:
Nous nous occupons en votre nom de toute la paperasse et des demandes de subventions.
Nous nous assurons que vous obtenez la subvention maximale en fonction de vos cotisations et de votre admissibilité.
Ce que vous devez savoir:
La subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE): consiste en un versement correspondant à 20 % de vos cotisations, jusqu’à concurrence de 500 $ par année par enfant1.
Cotisez 2 500 $ par année pour atteindre le maximum de SCEE lorsque votre enfant atteindra environ 15 ans2.
Si vous avez pris du retard, vous pouvez le rattraper : tout droit de cotisation au titre des subventions de la SCEE non utilisé est automatiquement reporté3.
Subventions supplémentaires:
SCEE supplémentaire: jusqu’à 20 % de plus sur la première tranche de 500 $ cotisés par année si votre revenu vous rend admissible.
Bon d’études canadien (BEC): jusqu’à 2 000 $ par enfant pour les familles à revenu modeste. Aucune cotisation n’est exigée.
Subventions provinciales: des fonds supplémentaires sont offerts dans certaines provinces.
Apprenez-en davantage sur les subventions gouvernementales.
Saviez-vous que… Un REEE peut être utilisé en vue de programmes d’apprentissage et de cours au cégep, dans les écoles de métiers, les collèges et les universités.
Des stratégies d’épargne judicieuses
Le coût moyen des études postsecondaires se situe autour de 90 000 $ (nous le savons bien). Plus vous épargnez tôt, plus vous pouvez faire fructifier vos placements. Voici comment:
1. Commencez par une cotisation mensuelle
Les frais de scolarité de la première année peuvent atteindre entre 8 000 et 16 000 dollars. Une contribution mensuelle de 100 dollars peut s’avérer très utile.
2. Ajoutez les renseignements personnels de votre enfant ou son NAS
Demandez un NAS pour votre enfant. Ajoutez-le à votre régime et obtenez ainsi la subvention de 20 % de la SCEE sur chaque dollar admissible que vous versez.
3. Ajoutez un(e) titulaire de compte conjoint
Seul un époux, une épouse ou un conjoint de fait peut être ajouté à titre de cotitulaire. En outre, en procédant à un tel ajout, vos deux noms apparaîtront au REEE et vous pourrez y cotiser ensemble tout en suivant sa progression. Cette démarche vous donne accès aux avantages Embark conçus pour les cotitulaires, le tout dans un ensemble parfaitement organisé.
4. Croissance exonérée d’impôt
Dans le cadre d’un REEE, les intérêts, les dividendes et les gains en capital sont assujettis à une croissance à imposition différée. Lorsque l’argent est retiré pour les études, la partie imposable est déclarée au nom de votre enfant. Son taux d’imposition sera probablement beaucoup plus bas que le vôtre, de sorte qu’une plus grande partie de vos épargnes reviendra à votre famille.
5. Obtenez des subventions gouvernementales
Les subventions gouvernementales correspondent à de l’argent gratuit en vue des études de vos enfants. En effet, la SCEE (et tout supplément provincial) bonifiera de milliers de dollars les fonds que vous cotisez. Ne ratez pas cette occasion.
Règles relatives aux REEE
Bien qu’il soit simple de créer un REEE, d’y cotiser et d’en retirer des fonds, il y a quelques règles simples que vous devez garder à l’esprit. Ne vous inquiétez pas. Si vous avez des questions, nous y répondrons!
Comprenez bien vos options quant aux études postsecondaires
Si vous comprenez bien le fonctionnement des retraits de fonds d’un REEE, vous pourrez maximiser votre épargne et éviter les frais ou les impôts inutiles. Vous pouvez en tout temps retirer vos cotisations initiales à l’abri de l’impôt. Toutefois, les revenus et les subventions sont assujettis à des règles précises. Vous devez les respecter pour éviter les pénalités4.
Retirez des fonds sans pénalité
Savoir comment retirer des fonds sans pénalité est d’importance cruciale. Effectuer le suivi de vos cotisations relativement au plafond à vie de 50 000 $ par bénéficiaire l’est tout autant. Surveillez vos limites pour maximiser les subventions et éviter les frais de cotisation excédentaire4.
Liste de contrôle de votre REEE
Choisissez le REEE qui vous convient.
Créez un lien vers votre compte bancaire.
Établissez des cotisations récurrentes. Même les petits montants comptent.
Regardez votre épargne croître sans cesse.
Besoin d’aide? Planifiez une conversation avec nous.
Foire aux questions
Avis de non-responsabilité légaux
1. La SCEE de base verse 20 % des cotisations annuelles, jusqu’à concurrence de 500 $ par année (ou 1 000 $ en utilisant le report), jusqu’au 31 décembre de l’année où le bénéficiaire atteint l’âge de 17 ans.
2. Pour recevoir la SCEE à 15 ou 16 ans, l’une des deux conditions suivantes doit être remplie au 31 décembre de l’année où l’enfant atteint 15 ans :
– au moins 2 000 $ de cotisations totales versées et non retirées, ou
– au moins 100 $ versés (et non retirés) au cours de quatre années précédentes.
3. Les règles de report limitent la SCEE reçue au cours d’une année civile à 1 000 $ (500 $ sur les cotisations de l’année en cours + jusqu’à 500 $ de droits de subvention inutilisés).
4. Pour des renseignements complets, consultez le prospectus du Régime étudiant Embark.